烟草和尼古丁使用者与那些没有同样习惯的人总是受到不同的对待。如果您曾经不得不向陌生人解释您嘴唇上的肿块，或者在工作中为使用吐烟罐辩护，那么您就会非常清楚尼古丁上瘾会带来怎样的审查。
对烟草使用者的歧视已经超越了社会污名的范畴，进入了我们的体制，包括医疗和人寿保险提供商。作为烟草使用者，您可能会让您的家庭在医疗保险方面多花高达50%的钱。更糟糕的是，您甚至可能没有资格购买人寿保险来保障他们的安全。
好消息是，您可以控制自己是否遭受这些针对烟草使用者的不公平待遇。现在就决定戒烟，立即开始使用健康的咀嚼烟草替代品，在不久的将来，您就能获得更好、更实惠的保险费率。
烟草使用者为何成为保险公司的目标？
您已经知道，吸烟是一种危险的行为。在医疗保险方面，烟草使用者比非烟草使用者更有可能出现医疗问题，从而使医疗服务提供商花费更多的钱。
医疗保险提供商在决定为烟草使用者投保时要承担巨大的财务风险。为了抵消这种风险，他们向烟草使用者收取更高的保费。这种做法背后的逻辑是，非烟草使用者不应该承担与他们选择不参与的高风险行为相关的额外费用。
吸烟如何影响我的保险费率？
以前，保险公司可以拒绝为有烟草使用史或烟草相关健康问题的人投保。在历史上，保险公司甚至可以根据某人以前的烟草使用情况拒绝为其提供保险。因此，即使您已经戒掉尼古丁，他们仍然可以拒绝承保。
但是，他们可以对烟草使用者收取更多的保费。
虽然保险公司在决定保险费率时确实不能再考虑某人的健康状况和既存病症，但他们仍然可以询问烟草使用情况。事实上，这是确定健康保险费率时可考虑的仅有的三个因素之一（另外两个是年龄和地点）。
保险公司得知我吸烟会怎样？
大多数州都会将您的保费提高 50%，这是法律允许的最高限额。
有三个州的收费低于这一标准：
肯塔基州（40）
阿肯色州（20）
科罗拉多州（15）
六个州没有烟草评级：
加利福尼亚州
马萨诸塞州
新泽西州
纽约州
罗得岛州
佛蒙特州
华盛顿特区
如果上面没有提到您所在的州，您很有可能要比不使用烟草和尼古丁的人多支付 50%的保险费。
我需要戒烟多长时间才能取消烟草评级？
大多数人寿保险计划都有不同的无烟等级或阶段，不同的提供商提供的无烟等级或阶段也大不相同。在某些情况下，您几乎在开始戒烟之旅后就会获得奖励，但在戒烟一两年后，节省的费用才会真正开始飙升。
健康保险则比较棘手，灵活性较低：要么你戒烟，要么你不戒烟。对于大多数健康保险提供商来说，只有在戒烟和戒尼古丁整整一年后，您才能转换保险，有时需要更长的时间。值得注意的是，这通常也不包括使用尼古丁贴片和其他尼古丁替代产品。
在您开始戒烟之旅时，请与您目前的服务提供商联系，讨论您的选择。确保您了解获得无烟资格的要求。
